个人理财简介

个人理财

个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。个人理财的投资包括:股票、基金、现货、期货、国债、储蓄等十个内容。现代意义的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。

个人理财的定义

个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

普通老百姓,也就是想利用手中有数的几个钱,借助银行储蓄得几个利息,或者是参加国债回购,利率稍高些,再就是参加银行担保的信托理财,但似乎门槛高(起存5万)。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动,就可以称为资金,那么你就投资长期国债。最好自己设个期限,假设为3年,那你按照国家国债发行计划,每月去购买一些。时间长了,最好形成滚动循环状态,那么坚持3年后,你享受到的就是月月收较高利息。 理财的关键是合理计划、使用资金,使有限的资金发挥最大的效用。

个人理财具体要做好以下几方面:

1.学会节流

工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。

2.做好开源

有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。

3.善于计划

理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4.合理安排资金结构

在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。

5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率

高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

理财技巧

对于新投资者来说,理财技巧有以下几点:

1、善用理财预算,切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征:患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本,资金压力过大会误导你的投资策略,徒增交易风险,而导致更大的错误。

2、善用免费模拟帐户,学习理财等理财交易--投资家的耐心:等待收益率为正的时刻;初学者要耐心学习,循序渐进,勿急于开立真实交易帐户,可先试用模拟帐户。FXSOL环球金汇网里有免费模拟账户的申请,新投资者可以去体验。

3、期货理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式,那么你的获利很可能是很随机,即靠运气。这种获利是不能长久的。

4、善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断:机会来临,该出手时就出手。

5、量力而为--经济学家的理论:懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。

6、选择一个主流的平台和代理商(如果该平台受FSA监管或者NFA监管,说明他们操作和资金流转上都较为规范和认真,保障了投资者的安全,英国FSA监管最严格,一般FXCM,FXSOL知名度比较高)。

网络化

随着网络化的发展,个人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户,即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。

在投资理财网络化方面,传统的股票、基金、保险服务的购买和交易都已经可以在网上进行,此外,新型的理财产品在网上也已经越来越多,人们可以通过网络进行虚拟贵金属买卖、期货买卖、网络借贷等。

近两年来,融合互联网、小额信贷等创新技术和金融运作模式的P2P理财产品以势如破竹之势迅猛发展,更是彰显了理财产品向网络化发展的趋势。以搜易贷互联网理财平台,不仅在流量、平台、用户数据上拥有天然的优势,在数据分析、信用审核和互联网化交易等方面更是具有明显优势。

个人理财的重要性

理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营,是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。

一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:

① 理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已;

② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财;

③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入。

投资

记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!

第一步,回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。

第二步,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

第三步,弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四步,进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。

理财成就率

理财成就率=目前净资产/(目前年储蓄×已工作年数) 标准值=1

比率越大个人理财越成功

例:A过去工作5年,当前储蓄5万,现有资产20万

20/5/5=0.8<1 理财成绩欠佳

决定个人理财成功与否的几个方面:

1.增加收入;

2.减少支出;

3.加强我们提高未来生活水平的能力;

4.准备退休后的养老金。

选择理财师

第一,每个个人理财师不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。因为理财师不是神,不可能准确地计算出市场的变迁。对客户讲回报率时,也要讲清楚风险。

第二,每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。原因非常简单,因为客户买的不是折扣,买的是个人理财的规划,专业的规划。如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣?如果理财师这样做,他就失去了从事这个专业的精神。

第三,如果理财师在某些方案里面得到佣金的话,要跟投资者讲清收入是多少。打个比方说,如果卖一个保险,这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚,在配套设计里面,A计划赚回来的佣金也要讲清,如果投资者不愿意,就不可以销售。

第四,理财师不可以将个人的偏爱强加给客户。比方说,有的理财师比较偏爱房地产,私下投资了两三家房地产公司,然后就推荐客户去投资房地产,可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里面有投资,由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策,这是不允许的。

第五,当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候,要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。比如说买国债,这不是一种纯粹的投资,也不是一种纯粹的存款,是两者的汇合,要把它讲清楚,让客户好好地回去思考。

第六,一个好的个人理财师应该有这种责任感,告诉我们的投资者,风险在哪里。向客户介绍每一个配套投资方案,不可以只说这个方案如何如何好,赚钱如何如何多,而是要给他讲风险,要拿出风险的报告给他看。

第七,一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育,二是接受CFP的课程培训并获得了CFP的专业准证。

第八,个人理财师要说清楚向客户收费多少。包括将来的收费是多少,全部的收费要在今天还没有成交的时候就要讲清楚。

第九,在每一次成交之前,要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。这一条通常我们在法律文件上要用大字体、红颜色标明。

第十,在为客户设计个人理财配套方案时,一定要做好客户情况调查。

个人理财记账有技巧

个人理财记账有技巧

理财与记账密不可分,然而很多人对怎么记账却不甚了解,以为记账就是简单地收支罗列,记下的也是一笔糊涂账,对理财帮助却不大。其实记账是有一定技巧的,为此向大家介绍个人理财记账四要素。

整理支出票据

日常消费支出一定要保留各种票据,如小票、发票、单据、账单等等,记账时则依据各项票据记录。票据的意义在于保证账本数据的可靠性。否则如果记录的内容不可信,也就失去了记账的意义。

收支分门别类

对收支分门别类,进一步细化,这样看起来才会清清楚楚,分析账本也更容易。具体收支如何分类,可根据个人喜好,总的来说是越细化越好。理财师推荐如下几种分类:

收入可分为:工资、奖金、投资收益、偶然性收入等等。

支出可分为:固定支出、日常消费、投资性支出、偶然性支出等等。

分析支出合理性

账本做好之后,要对各项消费的合理性进行分析,看看哪些开支是可以节省的,做到心中有数,避免浪费,这样才有利于控制支出。当然,记账不等于节省,通过账单,如果发现某些支出不够,如孝顺长辈、教育投资、保险开支等支出不够,也要适时增加。

*此内容来源于互联网,仅供用户参考及研究用途,不构成任何投资理财建议。
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