金融理财简介

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。

金融理财的分类

金融理财可以分为生活理财和投资理财两部分。

生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务规划,即将客户未来的职业选择、自身及子女的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面的事宜进行妥善安排,使客户在不断提高生活品质的同时,即使到年迈体弱及收入减少时,仍能保持自己所设定的生活水平,最终实现终身的财务安全、自主、自由和自在的境界。

投资理财是指在客户以上的生活目标得到满足以后,追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投资工具时的最佳回报,加速客户资产的成长,从而提高客户的生活水平和质量。一般是客户将自己的资产规模、预期收益目标和风险承受能力等相关信息告诉理财规划师后,理财规划师根据客户需求量身定做一套符合客户特点的理财方案。

在现实生活中,生活理财和投资理财之间是水乳交融的关系,难以严格地进行区分,之所以提出它们之间的细分,是为了明确个人理财的根本目的并不是追求客户投资利益最大化。

金融理财的主要流程

1.理财师与客户关系的建立和定位

金融理财师应该解释并以书面形式说明向客户提供的服务,金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。

2.收集客户金融信息

金融理财师应向客户收集有关信息,客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想,完成讨论和实施决策的时间框架,并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前,理财师应将所有相关信息收集完整,包括客户理财目标。

3.分析评估客户财务状况

金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策建议。根据客户所需要的服务类型,金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。

4.起草并提出金融理财建议及备选方案

金融理财师应在客户所提供信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论,力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握,以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见,对理财建议进行合理修改。

5.实施实现目标的计划方案

金融理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可以自己实施理财方案,也可以以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程,并在必要时与监督人、律师等专业人士进行充分协调。

6.监督方案的实行

金融理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督实施人为理财师本人,则理财师应及时向客户做出阶段性报告。

*此内容来源于互联网,仅供用户参考及研究用途,不构成任何投资理财建议。
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