柳州银行:股东圈钱何解?

时间:2016-09-29 来源:互联网

——票据宝中国银行业信用评级解读系列(十)

柳州银行董事长因收紧贷款被利益方当街砍杀,成为当下银行圈最热门的事件。骗贷方违背正常商业秩序的行为让人震惊,为了金钱利益如此残暴更是为法不容。

骗贷方之所以堂而皇之套取贷款,除了自身手段“高明”,入股银行成为股东而操纵银行经营也是重要原因。从这家被票据宝综合评定为信用等级Baa1的城商行,我们可以吸取到那些教训?

我们来先说柳州银行的问题表现在什么地方,主要在于两点

一、公司客户授信集中度过高

柳州银行是一家地区性的银行,存款和贷款的主要来源和发放地都是本地,其90%的营业收入也来自柳州市。

值得一说的是,柳州银行的异地存款主要来自南宁支行,而票据宝从检察院公开信息中查询到,柳州银行南宁分行行长罗庆军也因为涉嫌受贿罪已在今年3月被逮捕。

除了经营地域集中,其公司授信也非常集中。从近三年的情况来看,柳州银行前十大集团客户授信集中度从66%升至93%,反映柳州银行客户之间关联度很高。

从表外授信来看,2011-2014年银行票据签发杠杆为400%、380%、240%、89%,从非常高到正常,说明此前几年通过表外放贷较多,近几年转入表内。

类似集中度过高的问题,票据宝()在此前的《中国银行业信用评级解读系列(七)》中专门讲到包商银行,在其总额近千亿的应收账款类投资中,前十大客户占比达到95%,也是值得关注的风险信号。

二、对关联贷款监管形同虚设

从目前的公开信息来看,柳州银行案件是一起比较典型的银行股东利用关联贷款“圈钱”的事件。

根据柳州银行披露的2014年年报,吴东家族旗下的广西海生药业有限公司持柳州银行11000万股占比6.44%(因为柳州银行增资扩股,该股东已从第四位下降到第七位)。又根据媒体的公开报道,吴东家族目前持有柳州银行2.5亿股,价值10亿元;另外还投资3亿元,与柳州银行、桂林银行共同设立了6家村镇银行

根据柳州市城中区检察院《起诉意见书》认定,吴东家族及其企业涉嫌利用16家下属公司骗取柳州银行贷款175亿元,利用16家下属公司贷款诈骗柳州银行153亿元。

在现行的条件下,要防范股东关联贷款骗贷并不是不可能。归根结底,出现的各种问题归根结底是银行未能严格执行《商业银行授信工作尽职指引》对授信工作各环节人员的尽职要求,属于人为的操作风险。

股东为何圈钱如何解决?

股东为什么会从自己投资的银行里圈钱,而不是希望自己投资的银行更好呢?

对于股东圈钱的解释有很多,例子也有很多。不同的是,上市公司出现的利益输送多是大股东侵犯小股东权益,而柳州银行国有股占比超过65%,公司实际控制人为柳州市国资委,所以是表现为小股东侵犯大股东利益。

究其背后的原因,一是银行产权不明晰,国有股东内控不力;二是09年以来银根较紧,民营企业为了取得融资不得不各显神通。

因此,要从制度上解决问题,还是要放松银根,缓解贷款难题;其次是发展民营银行,当民营资本成为大股东时,为了自身整体的商业价值最大化,也就不会干损害自己利益的事情了。

附商业银行授信工作尽职指引

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