深化治理改革,打造柳州银行“百年老店”

时间:2016-09-29 来源:互联网

1997年3月28日,柳州银行扎根柳州,不断成长,肩负起了支持地方经济建设的重任。17年来,柳州银行顺应中国经济快速发展的时代洪流,在经历两次更名后,以最矫健的姿态融入其中,通过不断改革创新,从负荷沉重的困境与低谷中扎扎实实,一步一个台阶,以不可阻挡之气势实现了跨越发展。

公司治理创新,永葆可持续发展的激情与活力

改革激发活力,创新引领发展。柳州银行积极适应快速变化的经营环境,不断对原有体制进行全面改革创新,实现了组织结构、管理模式、营销团队、业务流程等的转型;通过全面推行扁平化管理、流程化运营、标准化操作、专业化服务,有效提升了核心竞争力,为各项业务持续健康发展注入了活力。

多元化、分散化、合理化的股权结构为柳州银行科学的公司治理奠定了基础,促进柳州银行公司治理机制决策科学、执行有力、监督有效。一是按照深化公司治理体系的改革要求,认真梳理“两会一层”职责,确保董事、监事及高级管理人员充分履职;二是认真履行董事会决策、督办职责,对高管层执行董事会决议情况开展评估;三是细化了董事履职要求,强化了董事会对高管层管理,监事会对董事会、高管层的监督责任,每年完成董事会、监事会、高管层以及董事、监事、高级管理人员年度的履职评价报告;四是推进增资扩股,寻求政府、监管部门、社会企业的支持,不断优化股权结构。

随着各异地分行的相继成立,柳州银行的管理层级也由过去的总、支行两级拓展为总、分、支行三级,完善了公司治理的基础架构。在这样的背景下,柳州银行提出了打造“流程银行”的思路以零售银行、公司部、小微企业改革为突破口,构建起面向市场、以客户为中心的经营模式和管理流程。这是柳州银行面对新形势、新情况做出的重要的战略部署。

面对中国整体经济持续下行、利率市场化实质推进、金融脱媒愈加明显、市场竞争极为激烈的局面,柳州银行动员全行力量,编制2013年-2015年新的3年发展战略规划,对未来几年柳州银行发展的战略目标、战略重点以及战略举措等进行深入思考和规划,完善体制机制,整合业务流程,加快战略转型,深化改革创新,企业活力日益凸现。

重视科技创新,启动IT建设,成功升级新核心业务系统,以科技创新引领业务创新、产品创新和服务创新,为柳州银行未来3至5年发展规划的落地提供了强有力的技术保障和坚实的“发展后盾”。同时积极推进“两地三中心”灾备建设,已完成武汉异地灾备中心一期项目验收,并计划在柳州市柳东新区建设柳州银行的同城灾备中心,通过IT创新全力支撑业务安全、稳健发展。

风险管理改革,稳中求进回报社会

在转型发展和创新发展中,柳州银行一直将风险防控工作放在首位,在柳州市委、市政府和各级监管部门的有效监管下,牢牢把握稳中求进的经营思路,把控突出风险,努力实现各项业务平稳持续发展。

为确保各项业务安全运营,柳州银行秉持“守法合规、风险识别、应对到位”的原则处理加快发展和防范风险的关系,构建全面的风险管理体系,强化全员风险意识,领导班子加强自省自思,警钟长鸣,强化风险意识。柳州银行通过召开案件防控“制度执行年”工作会议,将风险防控提升到一个新高度,大力营造良好的合规文化氛围。此外,柳州银行积极完善制度流程,丰富风险管理内容,建立制度后评价机制;强化矩阵式授权管理模式,加强对第三方合作机构的管理及授信评级管理,积极有序推进新资本管理办法达标暨全面风险管理规划项目,保证业务合规、稳健发展;创新不良贷款管理模式,推行不良贷款责任人问责制度,完善考核机制;强化审计工作与监督等。

这一系列举措,为柳州银行快速发展“保驾护航”,并实现利润的平稳增长。每年分配给股东的股息逐年增加,从8%上涨到10%,再到2013年的20%,如此之高的分红派息率创柳州银行成立以来新高。这是柳州银行自身发展的同时,对社会、对股东们的大力回报,对自身价值的稳定展现,在坚定了股东的投资信心的同时,进一步展现了柳州银行稳健的发展实力。

业务便民推新,特色化普惠金融锤炼柳银品牌

成立以来,柳州银行始终坚持“小微企业服务、小社区便民金融服务”的市场定位,选择差异化、特色化发展,推进产品和服务创新,拓展发展新空间,通过提升软实力带动综合竞争力提升,呈现良好的市场竞争力。

零售业务“惠民、便民、利民”,在“小社区便民服务”上主打“创新牌”,让老百姓享受到更加安全、便利的金融服务。在组织架构创新上,推行客户经理制和零售联系人负责制,实现上下联动,互相支撑,共享进步。在渠道创新上,以“网点标准化”建设为依托,以配套完善网点的各项制度和服务措施为手段,加强服务窗口建设,从软件跟硬件上完善服务环境。目前,柳州银行构建了由物理网点+互联网银行+客户经理服务等“天、地、人”3个层次构成的立体化、多功能的服务渠道,形成了企业网银、个人网银、手机银行等多项业务板块和功能多元、内容丰富、特色鲜明的产品体系。在产品创新上,加快产品创新,研发推出集“衣食住行”为一体的“龙行卡”,开启金融IC卡在柳州市公共领域的全面应用,为民生经济添加动力。2014年,柳州银行还创新推出了定活宝、白金卡、理财POS、移动柜面等新产品,进一步丰富零售产品线。在营销模式创新上,创新开展“五进”等营销活动,重点推广“多卡合一,一卡多用”的“龙行卡”,为社区居民提供家门口的金融服务,受到社区居民欢迎与支持,累计发卡量达16万张。柳州银行还积极在柳州市推进第一张服务全体柳州市民“衣食住行”的“市民卡”的发行工作。

小微业务主打“升级牌”,通过“机制转型、模式转型、服务升级、平台建设、产品创新、协同作战”破解小微企业融资瓶颈,实现了综合效益的“良性叠加”。在组织架构上,初步建立起垂直化的管控体系,按照“营销、审批、管控”三线分离的原则和信贷流程要求,强化风险经理独立审批制度,推进客户经理制变革。在产品和业务模式上,按照小微企业所在的“资金线”、“产业链”、“生意圈”有针对性地设计方案,为小微企业量身定做了柳银“小微贷”系列10多款小微贷款产品,并针对柳州美食联盟和飞鹅商圈推出了互助合作保证金、种子基金等产品,构建360度的小微企业金融产品服务体系打造小微企业金融产品服务的品牌,增强客户粘性,提高综合收益。在中小微服务上,针对优质客户推行灵活、便捷的预授信机制,并开发小微客户关系管理系统(CRM),制定客户名单管理操作细则,实现了客户信息的共享,加强对违约客户的信息通报。在营销模式上,改变传统的单户点式营销,采取“1+2+3+N”链式批量拓展客户;通过与专业市场、行业协会、商会等组织的全面合作,进一步改良IPC模式,推行以标准化、批量化、规模化为特征的“圈链会”营销模式。

对公业务实现多样化创新,实现效益大提升。按照不同业务初步建立了专业化的业务团队,通过条线化团队管理,实现管理及业务的良性发展。加强了投行业务和贸金业务对传统对公业务的结合与支持,并创新融资方式,积极推进金融债券发行相关工作,并最终通过资格审批被许可在全国银行间债券市场公开发行不超过60亿元人民币金融债券,进一步推进对小微企业的金融服务及贷款支持,充实资金来源,优化业务结构。

2014年,是新三年发展规划的第二年,是柳州银行一个新的起点。为深入推进转型发展,柳州银行将全面推行“五”个提升提升科学发展的高度,全面落实新三年发展规划;提升转型发展的深度,着力推进资本管理与公司治理;提升创新发展的速度,加快打造新模式、新产品和新渠道;提升风险管控的强度,不断完善风险防控体系;提升精细化管理的力度,持续优化内部管理机制。通过“五提升”,打造柳州银行人长青的“百年柳银梦”。

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