网贷之家发布1月P2P网贷平台发展指数评级

时间:2016-08-17 来源:互联网

摘要:国内知名P2P网贷行业门户《网贷之家》联合盈灿咨询对外发布《2015年1月网贷平台发展指数评级》。

网贷之家讯 近日,国内P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2015年1月网贷平台发展指数评级》。评级报告显示,陆金所、人人贷、宜人贷、招财宝、有利网、积木盒子、微贷网、投哪网、拍拍贷、你我贷,发展指数排名前十。

报告指出,1月份,我国网贷行业整体呈现稳健谨慎发展态势,平台扩张有度,投资增势也首度下降,满标时间增长,行业节日低迷态势已开始显现。预计此态势将持续至3月初,而后,行业再次迎来暖春。

1月P2P行业概况:高风险业务、道德风险不可忽视

1月上咸bank与里外贷提现困难事件具有一定的代表意义。网贷之家研究院数据显示,里外贷待收本息共计9.34亿元,上咸BANK待收金额达1.56亿元。有投资人将此类人数众多、金额特别巨大的问题平台,喻为“原子弹”或“核弹雷”。

网贷之家首席研究员马骏指出,P2P行业内存在房产等诸多高风险业务。受周期长、销售惨淡等诸多因素的影响,这类业务存在现金流枯竭、资金链断裂的风险,而作为风险传导新棒的P2P平台,抗风险能力偏弱,较难承受此类业务带来的风险损失,故投资人需特别关注平台的待收杠杆和风控能力。

他同时表示,网贷行业的道德风险难以避免。“这虽不是一个提倡个人崇拜的行业,但受信息不对称与风控专业度等门槛的影响,投资人难免会将对平台安全的认知等同于对平台老板或运营团队的了解,即平台安全程度≈道德风险≈老板5C(Character-品质、Capacity-能力、Capital-资本、Collateral-抵押、Condition-条件)情况,但由于投资人很难全面了解到这5个C,所以道德风险难以避免,对平台的安全程度判别有误。”他建议投资人需结合平台资金实力、风控能力、透明度等多因素全面考察。

总体而言,1月份P2P平台成交增势虽不猛,但各类活动却搞得热火朝天,投资人可适时投资获得更高的收益。

2015年1月网贷平台发展指数评级表

2月P2P市场研判:资金实力或背景强、合法合规的平台为首选

上述评级报告指出,根据去年2、3月行业表现来看,节后倒闭潮可能会得以缓解,投资资金爆发,行业抢标严重,利率进一步下降,故投资人在2月投资时可选择期限长一点的标,减少到期资金站岗的情况,同时也能获得更高的收益。但是,为了避免节后的市场、政策等不确定风险,投资人可选择资金实力或背景较强、合法合规(不碰红线)的平台。

据了解,2014年10月以来,已出现部分运营1年以上的P2P平台出现提现困难现象,目前仍有部分平台游走在倒闭的边缘。

马骏认为,“2015年市场竞争格局凸显,预计会有部分意想不到的平台提现困难,也会有部分平台被新平台超越。在新兴行业,一切皆有可能。”

代表性P2P网贷平台点评:

人人贷

1月,人人贷评级排名第二。人人贷已连续两个月跌落第一的宝座,这主要由于该平台发展维稳、规模不敌陆金所所致。近几个月,人人贷新增C、D、E信用等级标,产品多元化,利于平台扩大市场规模,投资人选择不同收益期限的产品,但同时可能也意味着更大的风险。

人人贷有时给人感觉稳健有余而创新不足,此劣势在于会导致平台市场规模增长缓慢,优势在于风险好掌控。在政策不明朗、经济大环境较差的情况下,金融创新虽能够带来不错的增量,但也会引发和积累风险,所以平台需创新有度,在能力范围内创新。

红岭创投

1月,红岭创投继续保持在11名,是品牌提升、分散度和杠杆下降综合所致(在1月评级中,分散度排除了净值标的干扰,净值标活跃平台的分散度有所下降)。

净值标,是方便应急周转的标种之一,但也容易产生大量黄牛,对透过数据看平台运营情况造成一定的幻像。如红岭创投,平台净值标占比约46%,其实际业务借款人数要少于平台总计借款人数,分散度应较低,且真实成交量存在一定的泡沫。

鑫合汇

1月虽成交下降,但透明度提升,对冲后排名上升。鑫合汇平台是当地某金融集团的业务板块之一,平台曾有债权转让功能,后因认为或存在违法违规风险,故停止债权转让,转为发布类似净值标的产品。当月新增平台团队介绍、运营数据、借款资料等,透明度有所提升,透明度是信息披露的一个维度,也体现着很大的合法合规性。

口贷网

1月评级排名提升主要由于成交及人气相对行业表现较好所致,平台成交和人气分别上涨12%与34%。平台上线4年,2014年贷款余额得到较大增长,由不足1亿达到2.5亿,但月度投资人数尚不足500人,投资人结构以大额投资为主。1月获京北Pre-A轮融资,不知平台能否借助网贷名人达到宣传推广效应。

前海理想金融

1月成交、人气、期限均有理想的提升,排名上升。平台以百万借款标为主,分散度较低,但因为具有上市公司背景,资金实力较草根强,待收3亿,待收杠杆在合理区间内,故整体抗风险能力还是较强的。

生菜金融

具有上海国资背景,为原来的保必贷,平台转型改版,改版初期成交、人气有所回落,但由于改版后透明度提升,综合下来排名上升。由于保必贷采用P2N模式,以大额企业标为主,这类大额标通常涉及工程、企业、房产、经营等,额度大、周期长,在额度和周期上可能不适合目前网贷的投资习惯。

转型后的生菜金融兼具小额信用标,从数据上看50万以下的借款人比重逐渐提升,预计平台分散度后续会有较大提升。(网贷之家 文/牧晨)

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