逐条解读全国首个P2P备案细则 5大要点需注意

时间:2017-02-13 来源:互联网

1、厦门金融办细化备案材料的内容,特别注意法律意见书、与第三方数字认证系统的委托合同作为备案必备材料,同时细化了其他材料“机构经营总体情况、产品信息、违法违规整改情况说明、业务规模数据资料(含标的成交量、标的种类、标的成交金额、借款人数量、出借人数量)、每个标的种类的相关合同范本、资金流转图”。

2、没有纳入专项整治范围内的P2P公司,按照新设流程走;

3、明确了律师发表意见的范围,核心是合规情况的结论性意见发表需要特别注意事实、证据材料和主流金融办的观点;

4、备案后,银行托管和增值业务许可证的先后顺序问题,还是没有落实,但肯定都是要拿的,尽快办理吧;

5、25、26、27条明确了厦门金融办拒绝备案,拒绝第三方报告,注销备案的权力。

详细逐条解读如下:

第一章 总则

第一条 为建立厦门市网络借贷信息中介机构(以下简称网贷机构)备案登记管理制度,完善网贷机构基本统计信息,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》等规定,制定本办法。

【王律解读】厦门这个应该是全国第一个地方性备案的指引。为何首先在厦门出台,这个倒是值得玩味。

第二条 本办法所称网贷机构是指在我市依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。

本办法所称备案登记是指厦门市金融工作办公室(以下简称市金融办)依申请对我市网贷机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案的行为。备案登记不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价,不作为出借人资产安全的保证。

【王律解读】重申《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》第二条内容。

第三条 新设立的网贷机构在依法完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后,应当于10个工作日内向市金融办申请备案登记。网贷机构营业执照应当在经营范围中明确网络借贷信息中介等相关内容。网贷机构设立的分支机构无需办理备案登记。

本办法发布前已设立的网贷机构,应当依据厦门市互联网金融风险专项整治(以下简称专项整治)工作有关安排,在我市完成分类处置后再行申请备案登记。

【王律解读】重申《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》第三条内容。

第四条 市金融办在网贷机构提交的备案登记材料齐备时予以受理,并在规定时限内为网贷机构办理备案登记。

【王律解读】与《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》第九条(新设,40个工作日),第十二条(老公司,50个工作日)匹配。

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