一季度银行存款利率或略下行

时间:2017-01-20 来源:互联网

日前,融360发布2016年四季度银行存款利率报告显示,去年一季度银行存款利率均值为2.18%;二季度为2.24%,比一季度上涨0.06个百分点;三季度为2.25%,比二季度上涨0.01个百分点;四季度为2.23%,比三季度下降0.02个百分点。融360分析师认为,银行存款利率均值一直处于上涨状态,去年四季度上涨比较明显,环比上升0.05个百分点,缘于银行会在年底调高存款利率,以达到“揽储”目的。

五大行活期存款利率低于基准利率融360监测数据显示,2016年第四季度,国有五大行各期限利率上浮幅度较三季度稍有变化,其中,农行两年和三年期定存利率上浮幅度最高达40%。从不同期限存款利率来看,国有商业银行三个月期、六个月期、一年期存款利率上浮幅度均在16.7%-40%之间,两年期上浮幅度在7.14%-40%之间,三年期上浮幅度在0-40%之间,五年期存款未公布基准利率,国有五大行的利率区间在2.75%-3.85%之间。

值得注意的是,去年四季度邮储银行在全国大部分城市的各期限存款利率上浮幅度较三季度有所下降,六个月定存利率最高上浮43.85%,相比三季度下降1.15个百分点,但仍高于国有五大行。

股份制银行存款利率高于国有银行融360监测数据显示,去年股份制商业银行的存款利率在大部分城市高于国有五大行,其中,恒丰银行一年期定存利率最高上浮46.67%,六个月定存利率最高上浮50.8%。此外,民生、恒丰、渤海银行存款利率相对较高。招商银行(600036,股吧)各期限存款利率在股份制商业银行中均处垫底位置。

融360还监测了28家不同城市商业银行的存款利率,由于检测范围较广,所以存款利率差异较大。其中,在三个月存款利率中,徽商银行最高,达到1.69%。湖北银行、武汉农商银行、汉口银行和泉州银行在六个月和一年期存款利率中最高,分别为1.95%、2.25%,上浮幅度高达50%。融360分析师指出,城商行属于区域银行,由于网点数量较少,且分布不均,通过提高存款利率来吸引更多居民存款是比较有效的做法,因此存款利率上浮幅度往往较大。

融360统计了存款利率上浮30%及以上的银行,数据显示,在调查的617家银行中,没有银行活期存款利率上浮达到30%,利率最高的是天津银行,上浮达20%;三个月期存款利率上浮达到30%及以上的银行有338家,约占比54.78%;六个月期存款利率上浮30%及以上的银行有351家,约占所调查银行的56.89%;一年期存款利率上浮30%及以上的银行有525家,占比最高,约为85.09%;两年期存款利率上浮30%及以上的银行有193家,约占比31.28%;三年期存款利率上浮30%及以上的银行有69家,约占比11.18%。

从以上数据可以看出,银行三年期定期存款利率上浮幅度远小于其他各期限上浮幅度,大多数银行一年期利率上浮幅度都在30%及以上。融360分析师认为,由于银行定期存款未到期如需提前支取,支取部分只能按活期计息,储户将会损失预期的利息收益,储户为了防止应对提取需要,存款期限大多不会太长。银行一般也对中短期资金较为渴求,因此对一年期以内定期存款上浮幅度较大,对两年期以上定存利率上浮力度较小,甚至多家银行出现期限与收益“倒挂”现象。此外,储户一般对活期存款利率关注度不高,银行对活期存款利率上浮动力不大。2017年一季度存款利率微下行目前我国经济仍处于稳步增长的发展阶段,但经济中不确定、不稳定的因素也在积累,经济下行压力仍然存在。对此,融360分析师认为,2017年一季度存款利率会有稍微的下行,但幅度不是很大,其中城商行利率依然上浮较高。一线城市的高度竞争将使各类银行的存款利率保持在较高水平,而部分城商行为了开拓市场、吸引储户或者在某些城市具有政策优势,也会提高利率上浮的程度,加上城商行网点较少,所以为了提高其竞争力,只能增加存款利率的上浮幅度。中短期银行存款利率上浮幅度依旧会最高,上浮30%及以上的银行的数量占比还是最大的。

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